Покупка машины — автокредит или buy-back?
Фото banki.ru
В 2007 году россияне купили иномарок на 61% больше, чем в позапрошлом. Автомобиль в кредит становится для россиян таковой же нормой, как для европейцев. И с каждым годом появляется все больше новых программ. Одна из таких buy-back. Чем она отличается от прочих программ?
Автокредит: ежемесячные взносы дороже
В 2007 году россияне купили иномарок на 61% больше, чем в позапрошлом. Причем без малого половинка машин оформлена через кредит. Банки снижают процентные ставки (с 16% за несколько лет она упала до 9%, а порой и того меньше). Разрабатывают новые кредитные программы: без первоначального взноса, без процентов, новую в обмен на старую и т.д. А также увеличивают сроки заемов – с 3 лет они вытянулись уже до 7.
Buy-back: на выходе получается дороже
В переводе с английского buy-back означает «обратный выкуп».
На стержневой взор - вернее, на первом этапе - эта программа всего ничего чем отличается от программы классического автокредитования. То есть в любом случае вы обращаетесь в банк и просите дать заем.
Но со следующего этапа начинаются различия. может быть и без первоначального взноса, а вот при buy-back внести часть стоимости (минимум 10%) авто обязательно.
Также при классическом автокредитовании график погашения рассчитывается так, чтобы клиент к завершению его выплатил всю сумму займа плюс проценты по нему. При кредитовании по новой программе график рассчитывает с учетом того, что заемщик погасит в течение одного-двух лет только проценты по кредиту и небольшую часть основного долга. Это еще приблизительно 60 %.
Когда дело доходит до этого последнего платежа (то есть 30 %), то водитель может:
1) переоформить кредит еще на 36 месяцев для погашения оставшегося долга;
2) целиком погасить оставшиеся 30% и уйти авто себе;
3) отдать давний автомобиль автосалону и вновь заполучить кредит на новую машину.
Подобьем итоги
|
Вид приобретения машины |
Автокредит |
Buy back |
|
Срок кредита |
До 7 лет |
До 3 лет |
|
Условия |
Первоначальный взнос может быть как «нулевым», так и 10%, 20%, 50:% и т.д. Платеж чаще всего ануитентный (т.е. должок и проценты выплачиваются каждый месяц одинаковой суммой на протяжении всех месяцев). К окончанию кредитного срока задолженность составляет 0%. |
Первоначальный взнос обязателен, минимум – 10%. Платежи могут быть как ануитентными, так и «по убывающей». К окончанию кредитного срока клиент еще остается должен банку треть, а иногда и половину стоимости авто. |
|
Плюсы |
Машину можно взять, не имея денег на первоначальный взнос. Проценты ниже. Вероятность досрочного погашения. |
Программа позволяет каждые 2-3 года обменивать автомобиль на новый. Ежемесячный платеж, как правило, ниже, чем при автокредите. Каждые два года машины можно трансформировать на новые. |
|
Минусы |
Обязательны совершенный конвертик страховки, обслуживание в рекомендованных банком техцентрах. |
Кредит на покупку автомобиля по программе buy-back обойдется заемщику на 8-10% дороже, чем элементарный кредит. Если клиент захочет продать ветхий автомобиль автосалону, то машину могут оценить намного дешевле. |
Автор: